Baukredit
Für die Erfüllung des Wunsches vom Eigenheim braucht fast jeder Mensch die finanzielle Hilfe eines Kreditinstitutes. Für ein Bauvorhaben oder den Kauf einer eigenen Wohnung ist die speziell darauf ausgelegte Baufinanzierung gut geeignet. Unter Baufinanzierung versteht man ein Darlehen einer Bank und es wird aus diesem Grunde auch als Baudarlehen oder Baukredit bezeichnet. Die Bank verlangt für ihre Sicherheit die Eintragung in das Grundbuch einer Grundschuld für die zu finanzierende Immobilie. Diese Eintragung wird über einen Notar abgewickelt und ist steuerpflichtig.
Für die Planung einer Baufinanzierung ist es vor allem nötig, sich über den Finanzierungsbedarf klar zu werden. Hierbei handelt es sich um die Differenz zwischen Eigenkapital und Gesamtkosten. Je nach dem ob man den Kauf eines Hauses oder einen Neubau plant, bestehen die Gesamtkosten der Baufinanzierung aus verschiedenen Komponenten. So gehören zu den Gesamtkosten zum Beispiel der Grundstückspreis, Grundbuchgebühren, der Kaufpreis, die Maklergebühren, die Modernisierungskosten oder die Renovierungskosten. Bezüglich des Eigenkapitals ist in erster Linie zu beachten, dass ca. 20% bis 40% des Kaufpreises bzw. der Baukosten durch Eigenkapital finanziert werden sollten. Wenn diese Grenze bei der Baufinanzierung nicht eingehalten werden kann, erhöhen sich wesentlich die Zinsen und dies kann zum Scheitern der Baufinanzierung führen.
Als nächster Schritt erfolgt die Überlegung der monatlichen Belastbarkeit des Darlehensnehmers. Die Belastbarkeit wird errechnet indem die monatlichen Kosten von den monatlichen Einnahmen abgerechnet werden. Die verbleibende Summe steht dann zur Kredittilgung zur Verfügung.
Die Höhe des Darlehens ist aber nicht nur vom Finanzierungsbedarf und von der eigenen Belastbarkeit abhängig, sondern auch vom Beleihungswert, mit dem der auf lange Zeit erzielbare Wiederverkaufswert ausgedrückt wird. Die Beleihung der Bank ist zwischen 60% und 80% des Beleihungswertes.
Zur Baufinanzierung werden unterschiedliche Arten von Darlehen zur Verfügung gestellt. Eine Variante wäre die Baufinanzierung über ein Annuitätendarlehen. Dabei wird eine ständige Summe aus Zins und Tilgung gezahlt. Eine andere Möglichkeit wäre das tilgungsfreie Darlehen zur Baufinanzierung. Bei dieser Finanzierungsmöglichkeit werden über die Laufzeit hinweg nur Zinsen bezahlt. Die Tilgung der Darlehensschuld erfolgt am Ende der Laufzeit grundsätzlich durch einen fälligen Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung. Eine andere beliebte Option der Baufinanzierung ist der Bausparvertrag. Bei dieser Variante spart man vor allem einige Jahre mit einem minimalen Guthabenszins. Endlich wird unter Anrechnung des Sparbetrags ein Darlehen genehmigt. Dieses wird mit einem vorher vereinbarten, vorteilhaften Zinssatz vergeben.